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随着2015年的五次降息，银行的理财产品、存款政策等也随之进行了调整，多数的投资者对2016年的经济复出抱了很大的希望。那么，经过了2015年的“折腾”，在2016年调整理财方式，投资者也谨慎了许多。记者在采访中了解到，年底工资、奖金、年终奖、账款等一一到账，手头资金充裕了，不少市民也尝试新颖的理财项目，储蓄、理财产品、纪念币、纪念钞等理财渐受市民追捧，但也有部分市民考虑使用该资金用于提前还房贷。
市民：储蓄也要追新潮，纪念钞理财渐受市民青睐
“现在理财的方式太多，我都不知道该怎么选择了，期货、基金、股票风险太高，而储蓄、理财产品利息又少，购买的话利息相对来说较少，不过前段时间买的纪念币、邮票之类的收藏品现在的确增值不少，感觉这个理财要比银行理财收益更多。”市民刘先生说道，前段时间在银行、邮局购买的航天币、猴年邮票到目前为止虽然只有短短的几十天，但市值涨幅却接近一倍。
记者在收藏市场及网上了解到，全新的航天纪念钞回收价在110元/张至120元/张，如果是连号钞则价格会更高一些。面值10元的航天纪念币回收价则为15元/枚至20元/枚，涨幅近100%，并且该纪念币、纪念钞还可以当人民币正常使用，所以纪念币、纪念钞没有贬值一说。“因为航天纪念币的发行量相较纪念钞略少，且收藏投资门槛低;另外航天币做工精美，很多市民都愿意收藏，因此航天纪念币比航天钞涨幅要快。”
此外，与纪念币、纪念钞相比，邮票的涨幅要快许多，以今年的邮票为例，已停止售卖的珍藏版猴年邮票官方售卖价格为500元左右，而目前该邮票的网络售价则为750元左右，但风险也相对来说高一些，毕竟邮票不可以当人民币直接使用，只是具有收藏价值的纪念品。
金融机构：“1毛也计较”，零钱理财不能忘
“你不理财，财不理你”被不少人奉为至理名言，存款储蓄是国人深入骨髓的认知，当看到银行存款账户与日增长的数字才有底气去消费和生活。同时，一切投资理财行为也是以储蓄为基础而进行的，在众多国人的认知中，可以不理财但是不能不存钱。但随着“宝宝类”产品的面世开启了全民理财时代的来临，很多人也养成了“1毛也计较”，每天赚个包子钱的习惯。
去年“宝宝类”产品表现并不显眼，年化收益也逐日下降。目前，排名靠前的宝类产品年化收益率都没有超过4%，为数不少的收益率已经降至3%以下水平，多数在3%至3.1%的“悬崖”边徘徊，随时有进一步降低的可能，面对这种情况，不少投资者纷纷将资金从“宝宝类”产品中转出，投资到其他类别的产品中。
“虽然目前‘宝宝类’产品预期收益率在3%左右徘徊，但是相比0.3%的活期利率还是明显优势，大部分投资者在进行2016年理财规划时，还是会将‘宝宝类’产品计划在内。”据理财师程龙介绍，如果过去部分投资者习惯将一大笔资金放在“宝宝类”产品中，天天数着收益过日子，这样的习惯就要改改了。最好将活期现金投入到宝类账户，将“宝宝类”产品当做零钱理财的主要工具更为合适。如果“宝宝类”产品占比过高，则会降低投资和整体资产的收益率。
专家：投资还是提前还贷，是一个值得深思的问题
年底到了，工资、奖金、年终奖、账款等一一到账，手头资金充裕了，部分市民就想提前申请还房贷，不过，年底也是理财的好时机，闲置资金究竟是提前还房贷，还是理财呢?对市民的疑问，记者咨询了多家银行的信贷经理。
“如果市民想要提前还完房贷，首先需要弄清楚贷款银行对提前还贷的相关规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样。提前预约还贷时间是否有要求以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。”理财师程龙说，如果买房时你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款的方式，那么建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将这部分贷款还清，那么每月的房贷压力必定会减轻很多，利息也会节省不少。
记者了解到，提前还贷前，市民要算好一笔账。2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从去年初的6.15%，降至目前的4.9%。如果在此利率上享受8折优惠，年利率则为3.92%。那么对于这部分人来说，提前还房贷就不划算了，还不如利用手头的闲置资金去做理财投资让其增值更为合适。此外，年底是家庭消费的旺季，因此要保障资金使用的灵活度，理财师建议市民最好采取分散投资的方式，将资金分成几份，用于购买不同期限的理财产品。
